Avant même de penser à transformer ses REER en rente viagère ou en FERR, il est essentiel d’avoir fait un portrait des revenus disponibles et de ses besoins à l’âge de la retraite.

Une stratégie possible entre 65 ans et 70 ans, c’est de décaisser une partie de ses REER tout en repoussant le moment des prestations de la Régie des rentes du Québec et de la pension de la sécurité de vieillesse du Canada (PSV).

Tous les RÉER accumulés au fils des ans doivent obligatoirement être convertis dans un FERR ou dans une rente viagère au 31 décembre de l’année des 71 ans du contribuable. C’est ce qu’indiquent les règles obligatoires de l’Agence du revenu du Canada (ARC) qui prévoit aussi un retrait minimum sur une base annuelle.

Selon plusieurs experts en finances personnelles, tout individu devrait économiser 10% de son revenu. En con­texte de pandémie, la prudence et la patience s’impo­sent; certains comportements sont donc à reconsidérer. Quelles raisons d’épargner pour les moins de 30 ans, les travailleurs autonomes et ceux qui approchent de la retraite?

 Bâtir son épargne n’est pas un sprint, mais bel et bien un marathon.

Dois-je cotiser à mon REER ou encore à mon CELI? Les spécialistes vous répondront que dans le meilleur des mondes, il faudrait maxi­miser les deux. La réalité cepen­dant, c’est qu’il n’est pas possible pour tous de suivre cette recomman­dation. Conseils pratiques pour tirer le meilleur parti des sommes à investir à l’heure de faire un choix.

Le CELI constitue le seul paradis fiscal légal au Canada, tous les gains qui y sont réalisés n’étant jamais im­posables. À long terme, il a le potentiel d’acquérir beaucoup de valeur. Une personne qui dispose d’un revenu élevé risque de posséder les liquidités qui lui permettront de cotiser à la fois à son REER et à son CELI. Le mieux est de miser sur une formule hybride afin de tirer profit des avantages de chacun. Le CELI représente un bon complément à tout.

Parmi les outils pour assurer un l’avenir à sa famille, il y a le Régime enregistré d’épargne-études (REEE). Les contribuables utilisent ce moyen pour économiser de l’argent pour les études postsecondaires de leurs enfants.